房屋三项制度出台，“老破小”雪上添霜

房屋三项制度改革新闻，一石激起千层浪，舆情强烈，网络上说什么的都有。日前，上海市政府宣布在浦东试点房屋养老金制度，明年全市推开。公众对房屋养老金概念不明就里，感觉新奇，政府对此解释，为应对房屋老旧化趋势，维护安全加强保养出台的政策举措，改革初衷保障居住与城市安全，房屋养老金概念未被厘清，公众疑虑政府薅羊毛举措。

   或许为回应公众关切，昨天，住房和城乡建设部副部长董建国在国务院新闻办公室举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上表示，“研究建立房屋体检、房屋养老金、房屋保险这三项制度，构建全生命周期的房屋安全管理长效机制，上海等22个城市目前正开展试点。其中，房屋养老金个人账户通过缴纳住宅专项维修基金已经有了，试点的重点是政府把公共账户建立起来。”。观察住建部负责人对房屋养老金的表述，不会增加房屋权利人经济负担，房屋养老金由个人账户和公共账户组成，个人账户有住房维修基金，个人无法动用，随住房权利变动，住房维修基金早已存在。至于公共账户资金，不需要个人另行缴纳，一般认为来源由土地出让金、维修资金增值收益结余、老旧小区改造资金、三供一业移交应归集的资金、城市物业管理奖补资金等等。

 住房养老金不增加房屋权利人负担，住房体检、住房保险呢？住房体检，顾名思义对通过专业机构、专业人员对房屋进行安全检查检测，发现安全隐患，及时维护修缮，类似个人体检查找健康隐患，支出成本当从住房养老金账户支出，不应由房屋权利人支付。

值得关注房屋保险，大概率应由房屋权利人支出成本，房屋作为个人财产，房屋保险为财产险种类，收益人为房屋权利人，保险成本自然由投保人承担。日本住宅综合保险可资借鉴，以居住专用建筑物和存放在其中的家庭财物为承保对象，不仅承保财产的损失，还附有特约承保交通伤害保险、个人赔偿责任保险等，因此称为 “住宅综合保险”，属于强制保险险种，购房费用就已包括，保险由于火灾、雷击、爆裂、爆炸、风、水、雪灾所致之损失，从建筑物外部物体的飞来、落下、冲撞的损失，供排水设备发生事故所致水濡的损失，骚扰和集团行为所致之损失，盗窃损失，持出财产的损害以及支付的各种合理费用，分项负赔偿责任。

 对于房屋权利人关注的住房保险费，依据房屋价值、房屋安全性等诸多情况确定，可以预计，房屋价值越大，权利人承担房屋保险费越多，值得注意的是，房龄越长，安全隐患越大，权利人承担的房屋保险费更多，这对于俗称“老破小”房屋市场交易前景，肯定不太友好。