商会会费被会长拿去放贷，会员再从会长手中高利借贷，会费变成借贷资金，这让广东省福建福清商会（下称“广东福清商会”）的借贷会员吃尽了苦头。

商会会长将会费资金“委托”给自己理财

2017年8月22日，广东福清商会与该会会长翁财兴签订了一份《委托理财协议书》，将该会的会费700万元委托给翁财兴理财。

翁财兴

据提供这份理财协议书的会员透露，这份《委托理财协议书》中提及的“经广东省福建福清商会第二届第一次常务扩大会议的同意，将商会的700万元人民币资金委托给受托人翁财兴理财”，这段信息是不实的，商会从来就没有开过决定将会费委托给翁财兴理财的“常务扩大会议”。

在这份《委托理财协议书》上，委托人为广东福清商会，受托人为会长翁财兴，担保人为商会秘书长何吓标，见证人为商会的监事长叶祖华。

这份协议书实际上是会长翁财兴与商会几个主要负责人私下签署的，知情人透露说，这份所谓的《委托理财协议书》，不过是翁财兴利用自己担任广东福清商会会长的职务之便， 为自己放高利贷生意融的一笔资金。

该协议显示，商会委托给翁财兴的理财收益在12%-18%之间浮动，而且是每年才付给商会一次利息。

而翁财兴本人则通过其控制的公司或以个人、合作伙伴的名义，对外放贷，收取的年利息在28%-50%左右，存在巨大的套利空间。

商会会费被商会会长违规拿去放高利贷，并告诉会员如有资金周转可以通过他的公司办理借贷，会长把会费变成借贷资金，这一违背常理的套路，让广东福清商会借贷的会员吃尽了苦头。

据中国裁判文书网披露的信息显示，至今为止，广东福清商会有数位会员向会长翁财兴高利借贷、甚至被利滚利起诉。

随着案件的审理，2021年11月，最新的调查信息显示，翁财兴与其实际控制公司的股东林恩平（广东省福清商会副会长，翁财兴外甥）二人，向不特定人群放贷多宗，其行为有职业放贷人之嫌；此外，相关裁判文书亦显示，翁财兴还涉嫌向金融机构贷款用于高利转贷。

商会会长疑成职业放贷人？放贷公司无资质

据知情讲，翁财兴本人在广州经营有数间零售店铺，但个人财力一般，资金一直不是很宽裕，曾数次通过商会会员、他人企业担保向银行借有大量的贷款。

2017年8月，其向广东福清商会以“委托理财”融来的700万元，据称都进入了翁财兴实际控制的广东融福资产管理有限公司（下称“融福公司”），然后违规进行放贷。

企查查显示，融福公司翁财兴占股为55%，其外甥林恩平占股45%。

林恩平

据了解，该公司并不具备开展小额贷款业务的资质，其放贷行为属于违规放贷。

为规避公司放贷的监管规定，翁财兴和林恩平二人以个人名义，向不特定人群放贷多宗。其放贷对象包括广东福清商会会员、福建同乡、广州本地人等，放贷范围包括广州安华美博城、五福服装城、茶叶城，汽配城、三元里汽配城等多地，收取的月利息从2.5分到5分不等。

根据中国裁判文书网等平台和机构披露的信息显示，至今为止，翁财兴及其林恩平二人，在广州当地申请仲裁或起诉合计达数十起，借款本金总额高达上千万元。

从多份仲裁委《裁决书》和法院判决书查明的事实来看，翁财兴与林恩平二人放贷业务非常流程化；合同内容形式格式化，编号等较为规范，合同文本具有一定的通用性，条款具有很强的专业性，对出借人的风险防控和利益保护非常完善，且其放贷目的完全出于盈利目的。

综上因素，有业内人士指，翁财兴与林恩平二人的行为，有职业放贷人之嫌。

商会会长涉嫌向金融机构贷款用于高利转贷

更为严重的是，相关证据还表明，翁财兴还涉嫌向金融机构贷款用于高利转贷。

相关证据显示，多年来，翁财兴以经营公司需要资金为由，向数家银行贷款，贷款金额达数千万元。

但是，翁财兴获得贷款后，并未将款项用于约定的合法用途，而是与其外甥林恩平一起，将上述贷款中的部分资金，高利转贷给他人。

据（2019）穗仲案字第1387号《裁决书》和（2018）穗仲案字第27008号《裁决书》所载：2014年8月4日和9月19日，翁财兴从其账户分别转给商会会员250万元；2014年10月30日，林恩平与翁财借给另一会员100万元；而同期，翁财兴在银行的贷款约2000万元左右。

彼时，翁财兴从金融机构的贷款月利率约6厘，而其放贷收取的利息为月息2.5分到5分之间。

知情人认为，其行为已构成套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌高利转贷。

所暴露问题，或许仅是冰山一角

据多位福清商会会员反映，翁财兴作为会长，违反商会章程，违规将商会会费，在广大会员不知情的情况“委托”给他自己“理财”，这种损人利己的做法已经严重违背了商会服务会员的原则，违背了为会员排忧解难的初衷和初心，已经在会员中引起了诸多议论。

有会员透露，翁财兴会长曾公开向自己表示，他的放贷业务很多，每月的银行资金进出流水高达上千万元。该会员还指出，如此巨额的放贷营业流水，这中间涉及的税务问题也令人担忧。

目前来看，由部分知情会员提供的信息，或许仅仅福清商会存在问题的冰山一角，有关广东福清商会会费资金被违规拿去放贷一事背后的水有多深，相信也只有司法机关的介入才能查实、查清。

法律观点

早在1997 年，我国《刑法》即对高利转贷罪作出规定，“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金”。

2011年，最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十六条亦对高利转贷案应予立案追诉的情形进行了明确:“（一）高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；（二）虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的”。